THANH TRA TÀI CHÍNH LÀ GÌ

     

Kiểm tra ngân hàng là việc kiểm tra thường xuyên xuyên những ngân mặt hàng (và các tổ chức lưu ký kết khác), được triển khai định kỳ vì chưng một cơ quan liên bang do ngân hàng trung ương của giang sơn chỉ định. Quá trình này đảm bảo ngân hàng vận động trong phạm vi các tiêu chuẩn chỉnh và quy định, tuân mẹo nhỏ luật. Nó cũng nhận xét một ngân hàng ổn định tài chính, unique tài sản, hồ nước sơ xui xẻo ro, quản lý các quỹ, chế độ cho vay và unique của lực lượng quản lý. Vậy lao lý về thanh tra ngân hàng là gì, mục đích, đối tượng người tiêu dùng của thanh tra ngân hàng được quy định như thế nào.

Bạn đang xem: Thanh tra tài chính là gì

*
*

Tư vấn lao lý trực tuyến miễn tổn phí qua tổng đài: 1900.6568


Mục lục bài xích viết


1. Thanh tra bank là gì?

– đánh giá Ngân hàng hoạt động như sau:

Để bảo vệ sức dũng mạnh tài chủ yếu của mình, những ngân hàng bắt buộc trải qua những cuộc khám nghiệm định kỳ của cơ sở liên bang (thường là Văn phòng kiểm soát và điều hành tiền tệ). Những bài kiểm soát này bao hàm các phân tích về các khoản cho vay vốn và đầu tư của ngân hàng, biện pháp ngân hàng cai quản quỹ, hồ sơ rủi ro của ngân hàng (nghĩa là tính thanh toán và lợi tức đầu tư của ngân hàng) và việc ngân hàng vâng lệnh luật bank tiêu dùng. Những giám định viên của OCC cũng để mắt tới khả năng quản lý và kiểm soát và điều hành nội bộ của ngân hàng.

Các giám định viên ngân hàng đưa ra những xếp hạng ngay số cho bank theo kết quả của vấn đề kiểm tra. Được ca ngợi là khối hệ thống CAMELS của Hoa Kỳ, các giám khảo chấm điểm mỗi bank trong sáu lĩnh vực: nấc vốn, chất lượng tài sản, quản ngại lý, thu nhập, tính thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro khủng hoảng thị trường. Những ngân hàng mang lại điểm từ là một đến 5 trong những danh mục, vào đó một là điểm cao nhất.

– Kiểm tra bank là một reviews về sức mạnh tài thiết yếu và kỹ năng phục hồi của một ngân hàng. Câu hỏi kiểm tra ngân hàng chủ yếu liên quan đến sức khỏe của bảng bằng phẳng kế toán của ngân hàng. Mặc dù nhiên, bọn chúng cũng bao hàm việc để ý việc vâng lệnh quy định và kiểm soát điều hành nội bộ.

Tại Hoa Kỳ, câu hỏi kiểm tra các ngân hàng giang sơn được triển khai bởi văn phòng và công sở Cơ quan kiểm soát điều hành Tiền tệ (OCC), trong những lúc việc kiểm tra những ngân hàng quốc doanh do Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gởi Liên bang (FDIC) thực hiện. Đối với những công ty cài đặt ngân hàng, vấn đề kiểm tra được thực hiện bởi viên Dự trữ Liên bang.

– Kiểm tra bank là nhận xét về sức khỏe tài chính của các ngân hàng. Bọn chúng được triển khai bởi các cơ quan quản lý và cơ quan chỉ đạo của chính phủ như OCC, FDIC và viên Dự trữ Liên bang. Kiểm tra bank sử dụng so sánh sáu phần được thiết kế với để đo lường và thống kê sức khỏe định lượng và quality của các ngân hàng được đề cập.

– bí quyết kiểm tra bank hoạt động: Quy trình triển khai kiểm tra bank dựa trên cái gọi là hệ thống xếp hạng CAMELS, là một trong những từ viết tắt phác họa sáu nghành nghề dịch vụ kiểm tra chính. Chúng bao hàm các cuộc chất vấn về nút độ bình an vốn của ngân hàng, chất lượng tài sản, cai quản lý, thu nhập, tính thanh khoản và độ nhạy bén với rủi ro hệ thống.

Dựa bên trên sáu điểm lưu ý này, các ngân hàng được ấn định xếp hạng theo thang điểm từ là 1 đến 5. Mỗi ngân hàng sẽ nhận được xếp hạng riêng mang lại từng hạng mục, với một tác dụng tổng thể. Điểm 1 cho thấy một kết quả rất tích cực, trong những khi 5 mang đến một công dụng rất yếu. Nếu một bank đạt điểm 4 hoặc 5 trong review tổng thể, ngân hàng đó sẽ tiến hành đưa vào danh sách theo dõi đặc biệt để các cơ quan thống trị xem xét kỹ hơn.

Tiêu chí bình yên vốn liên quan đến vốn cung cấp một và cấp hai của bank và liệu các khoản tiền này còn có đủ nhằm hỗ trợ chuyển động ngân mặt hàng của ngân hàng trong điều kiện căng thẳng giỏi không. Tương tự như vậy, điều kiện chất lượng tài sản liên quan đến các câu hỏi như liệu danh mục cho vay mượn của ngân hàng có đủ phong phú hay ko và các khoản dự trữ rủi ro có phù hợp với những chỉ tiêu của ngành hay không.

Đối cùng với các tiêu chí quản lý, những cơ quan thống trị sẽ muốn đảm bảo an toàn rằng đội ngũ quản lý điều hành của ngân hàng có chiến lược vận động rõ ràng và hiểu biết về các rủi ro riêng rẽ của tổ chức triển khai của họ, cũng tương tự một quy trình khỏe mạnh để đảm bảo an toàn tuân thủ quy định và quy định. Đối cùng với các tiêu chuẩn thu nhập, các cơ quan cai quản sẽ kiểm tra chất lượng thu nhập của ngân hàng và liệu phần đa khoản các khoản thu nhập đó có đủ bình ổn để hỗ trợ ngân hàng hay không.

Xem thêm: Hoạt Hình Cartoon Là Gì ? Cartoonist Và Animator Là Gì

Cuối cùng, các tiêu chí về tính thanh toán và độ nhạy liên quan đến mức độ định hình của bank khi đương đầu với rất nhiều cú sốc tiềm tàng so với hệ thống tài chính. Về tính chất thanh khoản, những cơ quan cai quản sẽ đo lường và tính toán khả năng thỏa mãn nhu cầu các nhiệm vụ tài chính của ngân hàng, sử dụng các bài kiểm soát tính thanh toán như xác suất thanh khoản hiện tại hành, soát sổ axit, tỷ số giao dịch nhanh và phần trăm tiền mặt.

Khi reviews mức độ mẫn cảm của ngân hàng đối với rủi ro hệ thống, những cơ quan quản lý sẽ thường áp dụng các quy mô tài chính phức tạp mô phỏng vận động tài chủ yếu của ngân hàng chịu nhiều thay đổi ăn hại tiềm ẩn trên thị trường tài chính. Ví dụ như về những thay đổi đó bao hàm tăng lãi suất, tăng tỷ lệ vỡ nợ đến vay, giảm ngay trị của các khoản đầu tư chi tiêu và những vụ vỡ nợ của các công ty đối tác phái sinh.

– lấy ví dụ trong quả đât thực về một kỳ chất vấn ngân hàng: Dana là nhà đầu tư chi tiêu thường xuyên xem xét kết quả thi tuyển của các ngân sản phẩm lớn. Là một phần của quá trình sàng lọc đầu tư của mình, anh ấy đọc qua cuộc kiểm tra ngân hàng gần đây nhất đến một ngân hàng quốc gia mang tên là XYZ Financial.

Trong tổng hợp công dụng từ cuộc kiểm tra, Dana chú ý rằng XYZ đã nhận được được điểm CAMELS là 5 vào hạng mục unique tài sản. Bị hấp dẫn, anh ấy đào sâu hơn nhằm phát hiện ra rằng danh mục cho vay của XYZ tập trung cao độ vào một lĩnh vực cụ thể hiện đang đối mặt với sự cách trở từ những người mới tham gia.

Do sự không chắc chắn trong nghành công nghiệp đó, những nhà làm chủ đã đưa ra lúng túng về vấn đề liệu những con nợ của XYZ có thể không trả được nợ của mình hay không. Trong trường hòa hợp đó, XYZ rất có thể phải đương đầu với phần trăm lỗ cao hơn bình thường trong danh mục cho vay mượn của mình, đặt ra câu hỏi về năng lực sinh lời, thanh khoản và dự trữ vốn của nó.

Với tin tức này vào tay, Dana quyết định tránh XYZ Financial cho tới khi ít gồm sự không chắc chắn là xung quanh unique danh mục giải ngân cho vay của mình.

2. Mục đích, đối tượng của thanh tra ngân hàng:

Kiểm tra Ngân hàng vận động như nỗ lực nào? bài toán kiểm tra được triển khai bởi fan kiểm tra tiền tệ cho các ngân hàng nước nhà và cho các Ngân mặt hàng Công hội chứng của Bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền giữ hộ Liên bang (FDIC) hoặc Bộ ngân hàng Nhà nước triển khai việc kiểm tra. Ủy ban Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ triển khai kiểm tra các công ty nắm giữ ngân hàng. Các kỳ thi gồm hai phần, khối hệ thống khách quan liêu được điện thoại tư vấn là CAMELS và một phần chủ quan tất cả ghi chú. Trong CAMEL, C thể hiện mức đủ vốn. Nó là để bảo đảm an toàn một bank đang bảo trì đủ vốn để phòng lại ngẫu nhiên thiệt sợ hãi nào tạo ra bởi bất kỳ cú sốc nào so với hệ thống của nó. A là viết tắt của chất lượng tài sản bao gồm khoản vay với đầu tư. Chữ M giành riêng cho Quản lý. Ở phần này, những giám khảo đánh giá chất lượng đội ngũ thống trị của bank và xác minh lãnh đạo của bank có dòng nhìn thâm thúy về thể chế của bản thân mình và biết cách tiếp tục tuân thủ các quy định. Chữ E trong khối hệ thống này biểu hiện thu nhập. Người sử dụng của bank gửi chi phí vào tài khoản của mình và một số tài khoản này hưởng trọn lãi từ bỏ ngân hàng, phương diện khác bank cho quý khách hàng vay với nhận lãi từ bỏ họ.

Ở đây, những người kiểm tra đảm bảo an toàn rằng bank có tương quan đang bảo trì sự thăng bằng một cách tương thích giữa phần trăm trả cho những khoản tiền và xác suất nhận được từ những người đi vay vày thu nhập của những ngân hàng phụ thuộc vào nó. Chữ L thay mặt đại diện cho tính thanh khoản. Phân tách này thường bao hàm hệ số thanh toán hiện hành, hệ số giao dịch nhanh và thông số tiền mặt. S là viết tắt của độ nhạy, nó đánh giá mức độ tác động của một bank bởi những yếu tố khối hệ thống và rủi ro ro thị trường như biến đổi lãi suất hoặc xới trộn thiết yếu trị vào nước. Các giám khảo đánh giá các ngân hàng trong mỗi hạng mục này trong thang điểm từ một đến 5, trong các số đó 1 được xem là cao nhất. Điểm của Kỳ thi bank không được tiết lộ trước công bọn chúng hoặc cho những ngân hàng khác. Chỉ tất cả ban làm chủ các bank có tương quan mới biết được điểm số. Điểm miễn trừ 8 của Đạo luật thoải mái Thông tin bảo vệ thông tin này khỏi bị tiết lộ.

Xem thêm: “ Nứng Có Nghĩa Là Gì - Khi Con Gái Nứng Biểu Hiện Như Thế Nào

Trên đây là toàn bộ nội dung support của chính sách Dương Gia về các vấn đề tương quan đến thanh tra bank là gì, mục đích, đối tượng người tiêu dùng của thanh tra ngân hàng cũng tương tự các vấn đề liên quan lại khác.